Assurance Vie Winalto

La rédaction de la clause bénéficiaire* de votre contrat d'assurance vie nécessite une grande attention, car chaque mot compte.
Et lorsque votre situation change suite à un mariage, une naissance, un divorce... il est important de vérifier que cette clause est toujours adaptée.

Pour obtenir des conseils sur la rédaction ou la modification de votre clause bénéficiaire, contactez MAAF VIE au 05.49.17.67.67.

Sinon, la procédure pour modifier la clause bénéficiaire est simple : il suffit d'adresser à MAAF Vie (adresse : MAAF VIE - 79087 NIORT CEDEX 9) un courrier daté et signé précisant les : nom, prénom, adresse, profession, date et lieu de naissance des personnes désignées, ainsi que la répartition des capitaux décès entre elles. 

> Vous trouverez toutes les informations relatives à la clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie  en cliquant ici.

*Vous pouvez désigner librement vos bénéficiaires (héritiers ou non au titre de votre succession), dans les proportions de votre choix, sous certaines limites (la désignation bénéficiaire peut être remise en cause lorsque les primes versées sont manifestement exagérées, eu égard aux facultés personnelles de l’assuré).

> Voir aussi notre article : "Assurance vie et succession"

Les versements programmés constituent une solution simple et se constituer progressivement un capital, sans y penser.

C'est un outil souple : mise en place, modification et arrêt des versements programmés sont possibles à tout moment et sans frais, sur votre espace MAAF Vie, par téléphone au 05.49.17.67.67, ou en vous rendant à votre agence MAAF.

Enfin, lorsqu'une partie du versement est investi sur des supports en unités de compte, ils permettent de lisser l'effet des fluctuations financières. En effet, l'argent est investi régulièrement, parfois en période de hausse des marchés, parfois en situation de baisse. Cela lisse le prix d'acquisition des unités de compte et amortit le risque de perte.

Bon à savoir : les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Sur un contrat d'assurance vie, les retraits programmés constituent une solution intéressante pour disposer de revenus complémentaires, notamment à la retraite. Dans ce cas, le détenteur du contrat détermine le montant de ces retraits (un minimum est exigé selon les contrats) et leur périodicité ; le service de retraits programmés peut être arrêté à tout moment.

En savoir plus sur la constitution d'un revenu complémentaire.

Pour réaliser un versement complémentaire sur votre contrat d'assurance vie ouvert auprès de MAAF Vie (si les caractéristiques de votre contrat le permettent) : connectez-vous à votre espace MAAF Vie et rendez-vous sur la rubrique "Versement complémentaire".

Vous pouvez également envoyer votre chèque à l'ordre de MAAF Vie à l'adresse suivante : MAAF VIE - 79087 NIORT CEDEX 9, ou le remettre à votre agence MAAF.

Consulter le tutoriel :

Bon à savoir : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Tout dépend de votre besoin. Dans les deux cas, il s'agit d'un complément de revenu, mais chacune de ces options comporte des particularités.

Pour plus d'informations, contactez un conseiller MAAF Vie au 05 49 17 67 67 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30, et le samedi de 9h à 12h). 

A lire aussi > Comment se constituer une retraite complémentaire

Pour réaliser vos opérations de gestion courantes (versement complémentaire ou programmé, retrait, avance, arbitrage) :

• connectez vous à votre espace MAAF Vie,
• rendez-vous sur la rubrique "Mes services en ligne",
• puis sélectionnez l'opération de votre choix.

Pour effectuer un versement complémentaire, vous pouvez également envoyer votre chèque à l'ordre de MAAF Vie à l'adresse suivante : MAAF VIE - 79087 NIORT CEDEX 9, ou le remettre à votre agence.

Consulter le tutoriel :

Taux de rendement Winalto : 

• Le rendement du support en euros de Winalto était de 2,70 %* nets en 2024.

* Taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux sur le support en euros du contrat Winalto.

Le contrat Winalto propose un large choix de formules d'investissement, pour répondre aux différents objectifs et aux besoins des différents profils d'épargnants :

• des formules entièrement gérées par MAAF Vie pour les personnes qui privilégient la simplicité ;
• des formules personnalisées pour les épargnants qui souhaitent gérer eux-mêmes leur épargne.

Bon à savoir : 
- Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
- Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent. 

Pour plus d’informations sur les formules proposées, consultez notre descriptif complet.

Pour connaître les performances des supports en unités de compte, consultez le tableau des OPCVM.

Les frais appliqués aux contrats Winalto sont parmi les plus bas du marché :

• Frais sur versements : 2 %
• Frais annuels sur l'épargne gérée : 0.60 % sur le support en euros et 0.60 % sur les supports en unités de compte.
• Frais d'arbitrage : 0.50 % des sommes arbitrées (minimum 15 euros et maximum 150 euros) ; tous arbitrages automatiques et 1er arbitrage annuel gratuits.

Bon à savoir : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.

Pour connaître la valeur de votre épargne, rendez-vous sur votre espace MAAF Vie.

Pour effectuer un retrait partiel sur votre contrat d'assurance vie (si votre contrat le permet), connectez-vous à votre espace MAAF Vie, rendez-vous sur la rubrique "Mes services en ligne", et sélectionnez "Effectuer un retrait partiel".

Consulter le tutoriel en vidéo : 

Vous pouvez également :

• Contacter un conseiller MAAF Vie au 05.49.17.67.67 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 12h),
• Vous rendre à votre agence,
• Adresser un courrier à l'adresse MAAF Vie - 79087 NIORT CEDEX 9.

Si vous avez ponctuellement besoin d'une somme d'argent (et si vous êtes en mesure de la rembourser sous un bref délai), alors l'avance peut être préférable au retrait.
En effet, les retraits sont soumis à l'imposition sur les plus-values, ce qui n'est pas le cas de l'avance.

L'avance permet de disposer d'une certaine somme sans qu'elle soit imputée sur la valeur du contrat ; la totalité du capital investi continue à fructifier. 
L'avance est accordée selon un pourcentage de la valeur acquise de l'épargne, pour une durée déterminée et à un taux d'intérêt défini chaque année (les intérêts débiteurs s'ajoutent au montant de la dette).

A tout moment, l'avance est remboursable sans frais, partiellement ou en totalité.

Lire aussi notre article : “Assurance vie : quelle différence entre une avance et un retrait ?”

L'avance permet de disposer d'une certaine somme à partir d'un contrat d'assurance vie (si les caractéristiques de ce contrat le permettent, hors contrats retraite PER). Cette somme n'est pas imputée sur la valeur du contrat. La totalité de l'épargne continue donc à fructifier.

L'avance est accordée :

• selon un pourcentage de la valeur acquise de l'épargne,
• pour une durée déterminée
• et à un taux d'intérêt défini chaque année (les intérêts débiteurs s'ajoutent au montant de la dette).

À tout moment, l'avance est remboursable sans frais, partiellement ou en totalité.

Pour réaliser une avance :

• connectez-vous à votre Espace MAAF Vie,
• rendez-vous dans la rubrique "Mes services en ligne"
• cliquez sur "Demander ou rembourser une avance".

Voir notre tuto :

> Voir aussi notre article : "Assurance vie : quelle différence entre une avance et un retrait ?"

Avec le contrat Winalto, vous profitez d'un contrat d'assurance vie multisupport qui s'adapte à votre profil d'épargnant et évolue en fonction de vos besoins tout au long de votre vie :

• constitution d'un capital,
• constitution d'un complément de revenu,
• préparation de la retraite,
• transmission de votre patrimoine…

Les atouts du contrat Winalto :

• un large choix de formules d’investissement, pour répondre à vos objectifs et votre profil d’épargnant.
• des frais parmi les plus bas du marché : seulement 2% de frais sur versement.
• un taux de rendement attractif sur le support en euros.
• 2 garanties de prévoyance automatiquement incluses.
• tous les avantages fiscaux de l’assurance vie.
• des services digitaux performants : consultation et gestion de votre épargne en ligne ou depuis votre mobile.

Bon à savoir : 

• Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
• Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent. 

L'épargne assurance vie Winalto est régulièrement récompensée par la presse spécialisée.

Pour découvrir notre contrat d'assurance vie Winalto en détail, cliquez ici.

Pour toute information sur le support d'investissement MAAF Croissance 2020, contactez MAAF Vie au 05 49 17 67 67 du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30, et le samedi de 9h à 12h). 

Si vous avez souscrit cette unité de compte dans le cadre du contrat Winalto, vous pouvez suivre son évolution en vous connectant sur votre espace MAAF Vie.

Le contrat Winalto intègre un service de Protection Juridique Succession nommé Assistance Succession
Assistance succession est un contrat d'assurance pour compte N° 3344002KK souscrit par MAAF Vie auprès d'Assistance Protection Juridique (APJ) au profit des assurés détenteurs d'un contrat Winalto et des bénéficiaires des capitaux décès. 

Pour connaitre les modalités du service de Protection Juridique Succession de l'Assistance succession, reportez-vous à la notice d'information du contrat d'assurance vie Winalto (Partie "Assistance et protection juridique" - Notice d'information "La protection Juridique Succession").

Pour 2025, le taux d'intérêt de l'avance a été fixé à 4 % sur l'ensemble des contrats dont les caractéristiques permettent de réaliser une avance (hors contrats retraite PER).

Le taux d'intérêt de l'avance sur un contrat donné est défini chaque année pour l’année en cours.

Il est au moins égal à la moyenne de l’indice CNO-TEC 10, représentant le taux d’emprunt de l’État français à 10 ans (ou indice comparable en cas de disparition de cet indice) calculée sur une base semestrielle et majoré de 200 points de base correspondant au coût de l’avance.

Ce taux ne peut être inférieur au taux de rendement brut de frais de gestion de l’année N-1 du contrat (pour les contrats monosupports) / du support en euros du contrat (pour les contrats multisupports).

Certaines conditions (valeur du contrat, présence d'un support euros pour le contrat d'assurance vie Winalto...) doivent être respectées pour souscrire une avance.

Pour plus d'informations : 
Contactez un conseiller MAAF Vie au 05 49 17 67 67 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30, et le samedi de 9h à 12h).
Il étudiera avec vous la possibilité de réaliser une avance sur votre contrat. 

Fiscalité applicable en cas de décès (pour les contrats rachetables, hors contrats retraite de type PER, Articles 83, IFC et IDRL) :

Les capitaux décès versés aux conjoints ou partenaires de PACS, désignés comme bénéficiaires, sont totalement exonérés de taxation.
Les autres bénéficiaires sont également éxonérés de taxation dans certaines limites. 

La fiscalité applicable dépend de plusieurs critères : 

• la date d'effet du contrat (avant ou à compter du 20/11/91), 
• la date des versements (avant ou à compter du 13/10/98),
• l'âge de l'assuré au moment des versements (avant ou après 70 ans).

Concernant les contrats souscrits à compter du 20/11/91 : 

• Pour les versements effectués à compter du 13/10/98 et avant les 70 ans de l'assuré, les capitaux transmis sont exonérés de taxation jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire, tous contrats confondus.
  La part des capitaux excédant cet abattement est soumise à un prélèvement de 20% jusqu’à 700 000 € taxables, et de 31,25% au-delà.
   
• Pour les versements effectués après 70 ans, seule la part des versements dépassant 30 500 euros (tous contrats et bénéficiaires confondus) est soumise aux droits de succession, selon le barème légal, et en fonction du lien de parenté entre l'assuré et ses bénéficiaires. Exonération de la totalité des plus-values servies.

En principe, il n'y a aucune limite d'âge réglementaire pour souscrire un contrat d'assurance vie classique, mais il faut être très vigilant en cas d'adhésion à un âge avancé. En effet, le placement tardif de son patrimoine sur un contrat d’assurance-vie peut être requalifié par le Trésor public ( avec risque de remise en cause de l'abattement), si l’intention de détourner la fiscalité des successions est évidente. 

Pour rappel, le contrat d'assurance vie est un investissement à moyen ou long terme avec une durée fiscale optimale à partir de 8 ans. Dans tous les cas, un conseil personnalisé est indispensable, et à plus forte raison, à partir d'un certain âge.

Pour toute information, contactez un conseiller MAAF Vie au 05 49 17 67 67 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30, et le samedi de 9h à 12h). 
 

Une fiche de liaison vous est adressée après chaque opération de gestion sur votre contrat d'assurance vie, si vous avez demandé à recevoir vos confirmations d'opération par courrier.

La fiche de liaison est pré-remplie à votre nom, afin de faciliter la formulation et la gestion de vos prochaines demandes d'opérations. Elle propose les principales opérations de gestion réalisables sur un contrat d'assurance vie (versements, avances, retraits...) hors contrats retraite PER.

Vous pouvez également faire vos demandes d'opérations :

• depuis votre Espace client MAAF Vie
• par mail : [email protected]
   

Il n'y a pas de frais de clôture.

En revanche, sont prélevés en cas de retrait total du contrat :

• les frais de gestion annuels (selon les caractéristiques du contrat)
• le prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux est fonction de l'ancienneté du contrat si cette option a été choisie lors du retrait (fiscalité assurance vie)
• les prélèvements sociaux de 17.2% (hors contrat épargne handicap, résidents à l'étranger, contrats retraite)

Pour plus d'informations, reportez vous à la notice d'information de votre contrat.

En cas de retrait partiel ou total après 8 ans, les plus-values retirées sont exonérées d'impôt dans la limite de :

• 4600 euros par an pour une personne seule
• 9200 euros par an pour un couple soumis à imposition commune.

Les capitaux versés aux bénéficiaires en cas de décès sont exonérés de taxation dans les limites fiscales en vigueur.

Pour en savoir plus sur la fiscalité du contrat d'Assurance Vie Winalto, cliquez ici. 

 

Les versements sur les contrats d'assurance vie Winalto ne sont pas plafonnés.

• vous pouvez effectuer des versements complémentaires* à tout moment.
• vous pouvez également mettre en place des versements programmés, dont vous aurez vous-même déterminé le montant*, afin d'épargner de façon régulière.

*Sous réserve de respecter le montant minimum contractuel.

Pour réaliser un versement complémentaire sur votre contrat Winalto ouvert auprès de MAAF Vie, connectez-vous à votre espace MAAF Vie et rendez-vous sur la rubrique "Versement complémentaire".
Vous pouvez également envoyer votre chèque à l'ordre de MAAF Vie à l'adresse suivante : MAAF VIE - 79087 NIORT CEDEX 9, ou le remettre à votre agence.

Consulter le tutoriel :

Info + : Les montants investis sur les supports à capital variable ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
MAAF Vie s’engage sur le nombre d’unités de compte inscrites sur les supports à capital variable mais pas sur leur valeur qu’elle ne garantit pas. Le risque financier est donc supporté par l’assuré.
 

Les prélèvements sociaux de 17,2% (taux effectif depuis janvier 2018) sont perçus à la source par MAAF Vie et reversés à l’administration fiscale.

Ceux-ci sont prélevés :

• Chaque année, sur les intérêts générés sur les contrats monosupports, ou sur le support en euros des contrats multisupports (depuis le 1er juillet 2011).
• Sur les plus-values réalisées lors des sorties :
            - En cas de retrait total sur les contrats monosupports, et en cas de retrait partiel ou total sur les contrats multisupports.
            - Lors du règlement du capital en cas de décès. 

*Hors contrats Epargne Handicap, contrats retraite de type PER, Articles 83, IFC et IDRL et personnes résidant fiscalement hors de France. 

Vous trouverez des informations sur la gestion, la composition ou la performance de l'unité de compte Valeur Intrinsèque en vous rendant sur le site internet de la société de gestion Pastel et associés. 

Si vous avez souscrit cette unité de compte au sein du contrat Winalto, vous pouvez suivre son évolution en vous connectant sur votre espace MAAF Vie.

Bon à savoir : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner un risque de perte en capital supporté par l'adhérent.
Les performances passées ne préjugent pas du niveau des performances futures.

Pour effectuer un arbitrage sur votre contrat d'assurance vie (si votre contrat le permet), connectez-vous à votre espace MAAF Vie, rendez-vous sur la rubrique "Mes services en ligne" et sélectionnez "Réaliser un arbitrage".

Vous pouvez également adresser un courrier à l'adresse : MAAF Vie - 79087 NIORT CEDEX 9.
 

Pour effectuer un retrait partiel sur votre contrat d'assurance-vie (si votre contrat le permet) :

• connectez-vous à votre espace MAAF Vie, rendez-vous sur la rubrique "Mes services en ligne",
• sélectionnez "Effectuer un retrait partiel".

> consulter le tutoriel en vidéo :

Vous pouvez également :

• Contacter un conseiller MAAF Vie au 05.49.17.67.67 (du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 12h),
• Vous rendre à votre agence,
• Adresser un courrier à l'adresse MAAF Vie - 79087 NIORT CEDEX 9.

Sur les contrats d'asssurance vie Winalto et PER Winalto Retrait, les frais perçus en cas d'arbitrage sont de 0.50 % des sommes transférées, avec un minimum de 15 € de frais.

Avantages pour Winalto et PER Winalto Retraite : 1 arbitrage gratuit par an et des frais d'arbitrage plafonnés à 150 €. 

Les changements de formules et les arbitrages automatiques dans le cas des options de gestion et de la gestion à horizon sont également gratuits.

Pour un contrat Winalto, le capital décès est le capital acquis sur le contrat au moment du décès de l’assuré, quelle que soit la cause du décès.

A la différence d’un contrat de prévoyance de type Temporaire Décès, le capital décès n’est pas déterminé à l’avance.

Winalto prévoit aussi deux garanties de prévoyance (garantie plancher et garantie doublement du capital en cas de décès accidentel) qui permettent de majorer les capitaux transmis aux bénéficiaires dans certaines conditions. »

• La garantie plancher : les bénéficiaires sont protégés contre les éventuelles moins values en cas de baisses des marchés boursiers. Ils recevront au moins l’équivalent des versements même si le décès intervient dans un contexte boursier défavorable (valable jusqu’à 75 ans dans la limite de 100 000 €).
   
• La garantie doublement du capital : en cas de décès accidentel entre 18 et 75 ans, le capital transmis aux bénéficiaires sera doublé dans la limite de 50 000 €.

> En savoir plus sur l'assurance vie multisupport Winalto

Vous pouvez consulter les intérêts de l'épargne par le biais du relevé de situation annuel ou trimestriel, disponible dans votre espace client MAAF Vie.

1 - Cliquez sur le contrat concerné et sélectionnez "relevé de situation"

2 - Cliquez sur le PDF

Vous pouvez ouvrir un contrat Winalto à partir de 300€ ou même dès 50€ si vous mettez en place des versements programmés mensuels, hors frais sur versement.

> En savoir plus sur l'assurance vie Winalto

Un arbitrage est une opération consistant à modifier la répartition de l'épargne entre les différents supports d'investissement d'un contrat d'assurance vie multisupport (par exemple Winalto et PER Winalto Retraite).

En cas d'arbitrage, des sommes sont donc transférées d'un ou plusieurs supports vers un ou plusieurs autres supports. 

Exemple (hors frais d'arbitrage) :
Un client détient 10 000€ sur son contrat multisupport. Toute son épargne est investie sur le support en euros.
Il réalise un arbitrage pour investir 30 % de son épargne sur le support en unités de compte (UC) Covéa Profil Dynamique. Après arbitrage, le client détiendra donc 7 000€ sur le support en euros et 3 000€ sur le support UC Covéa Profil Dynamique.

C'est un dispositif qui accompagne les détenteurs du contrat d'assurance vie Winalto dans la diversification de leur épargne vers les supports en unités de compte.

Les personnes ayant un taux de 20% ou de 40% d'unités de compte sur leur contrat le 31 décembre bénéficient d'un rendement majoré en fin d'année sur le support en euros.

L'information sur le fonctionnement du bonus de rendement, les critères d'attribution et les taux de bonus sont précisés chaque année dans le relevé de situation annuel du contrat.

Vous n'avez aucune démarche particulière à réaliser pour demander à bénéficier du Bonus de rendement sur votre contrat Winalto. 
Le 31 décembre, le taux d’investissement de votre épargne en unités de compte et la formule de gestion de votre Winalto détermineront si votre contrat est éligible au versement du Bonus de rendement.
Pour bénéficier de ce bonus, vous devez simplement adapter la répartition de votre épargne aux critères du bonus.

Si vous êtes éligible au bonus de rendement, celui-ci sera versé le 31 décembre avec les intérêts acquis durant l'année sur le support en euros de votre contrat Winalto.

À tout moment, vous pouvez retrouver la composition de votre épargne en consultant la rubrique « Répartition de l’épargne » de votre contrat, sur votre espace MAAF Vie.
La répartition de l’épargne est aussi indiquée sur les relevés trimestriels et annuels de votre contrat. 
Et vous pouvez à tout moment interroger votre conseiller MAAF pour connaître la situation actualisée du contrat et le poids des différents supports d’investissement au jour le jour.